【本 期 导 读】

● 校园金融风险防范专刊

为切实推动校园金融知识的宣传教育工作，不断提高学生群体风险防范和使用正规金融服务的意识，让广大学生远离违法违规借贷侵害，合理合法、理性有序地维护自身权益，引导学生树立正确的消费观念；同时更广泛的普及防范电信诈骗、网络诈骗等金融知识，进一步促进和谐校园、平安校园建设，共创和谐金融环境，根据《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》的文件精神，现提供部分校园金融安全事故实例及相关防范措施，对全体学生进行校园金融风险防范教育。

一、校园借贷相关案例及防范措施

校园贷，是一种网络贷款平台，主要以大学生客户群为主，通过为大学生提供分期消费贷款或小额现金贷款，收取分期手续费或利息盈利。“0担保，0抵押，到账快，申请简单”，校园贷用这些表面的优惠，吸引了很多在校大学生。校园贷平台往往打出利率低、负担小的广告，大学生正是受到了类似的诱惑才去进行校园贷。但是正是因为大学生不清楚利率的计算方法，进而出现逾期、罚息，最后利滚利，陷入巨额欠款不可自拔。

案例一：

李某，经济与管理学院学生。该生在大一时分期购买了一台电脑，本来计划每月在生活费中省出一笔钱还款，在了解到网络上一些号称“零风险，低利率”的借贷平台可以快速借款后，就一发不可收拾。在生活中碰到任何困难，都在平台借钱，最终在十几个平台借款，金额累计到近10万余元。经过辅导员老师多次召开专题班会教育，李某终于醒悟，将所身陷借贷“陷阱”一事告知家长和老师寻求帮助。

1.校园贷款具有高利贷性质

不法分子将目标对准高校，利用高校学生社会认知能力较差，防范心理弱的劣势，进行短期、小额的贷款活动，从表面上看这种借贷是“薄利多销”，但实际上不法分子获得的利率是银行的20-30倍，肆意赚取暴利。

案例二：

2017年10月13日，土木工程学院辅导员查课时发现学生赵某缺勤，且夜不归宿，手机关机、QQ离线。根据该生的反常行为，辅导员安排了班级学生干部在校内外机房、网吧等地寻找未果。之后，辅导员接到一个自称是赵某哥哥的电话寻找赵某，辅导员将该生近期情况及时反馈给了家长，学生家长在与“赵某哥哥”联系后得知此人乃借贷公司工作人员，赵某参与了网络贷款，还款期限已到却未能还款。第二天，在辅导员、学生干部的不懈努力下，辅导员立即对赵某进行了耐心细致的沟通。了解到赵某自2016年10月初产生家庭矛盾以来，身体患病没现金，网贷了5000元，后来因贷款到期无力偿还，又不愿给家长坦白实情，就又在网上另一个平台贷款去还前一家“欠账”，就这样“拆东墙，补西墙”，先后在8个贷款平台进行贷款，到2017年10月所有欠款合计已达4万多元，导致赵某产生了非常大的思想压力，无心上课，晚上失眠，严重影响了学业，对本来就不好的家庭经济状况来说，更是雪上加霜。

2.校园贷款滋生借款学生的恶习  

高校学生的经济来源主要是父母提供的生活费，各人家庭经济情况不尽相同，若学生具有攀比心理，那么父母提供的费用肯定不足以满足其需求。因此，这部分学生可能会转向校园贷获取资金，甚至引发过度消费、赌博等恶习，严重的可能因无法还款而逃课、辍学，或引发心理问题。

案例三：

经济与管理学院刘某的网贷开始于2015年10月份一个叫做“趣分期”的分期平台，最初刘某是在这个平台分期购买了一部价值6000元左右的苹果手机，每期要还242元共24期还清。之后刘某又在这个平台上取了6000多元现金消费，每个月要还600元左右，而他的生活费每月只有1000元，按期还款困难。因为手头拮据，他又开始在“分期乐”上边借款来还“趣分期”的，剩余的用于其他奢侈消费，此时他大概欠款15000元。因为要补上欠款的窟窿，刘某便不断在不同的平台上贷款，有“优分期”，“零零期”，“花无缺”，“闪银”，“佰仟”，“校悦贷”，“名校贷”，“拍拍贷”等。这些网贷贷款的利率大部分在10%到15%左右，由于网上风控的原因，刘某找到了西安线下的贷款中介和贷款机构，在这些贷款机构借了两笔8000元，到手只有13000元左右，加上中介费和利息，一年后总共20000元。之后他又借了两笔6000元，一笔15000元，到2017年7月已经欠下了10万元的巨款。

事情败露之后，刘某在家人、老师的帮助下于2017年10月将最后一笔欠款偿还，在认识到巨大危害之后，他也承诺今后绝不再网贷，树立正确的消费观。  

3.若不能及时归还贷款，放贷人会采用各种手段向学生讨债

一些放贷人进行放贷时会要求提供一定价值的物品进行抵押，或者要收取学生的学生证、身份证复印件，对学生个人信息十分了解。因此一旦学生不能按时还贷，放贷人可能会采取恐吓、殴打、威胁学生甚至其父母的手段进行暴力讨债，对学生的人身安全和校园秩序造成重大危害。  

案例四：

2017年8月，艺术学院辅导员接到威胁恐吓电话，得知所带学生赵某参与校园网络贷款。知情后，辅导员立即和赵某家长联系，家长称也接到威胁电话短信，并已报警，后赵某及家长被迫将手机号、微信号全部停用。赵某参与网贷的起因是想购买奢侈品，起初贷款额仅为几百元，到后期则发展到六万余元。参与网贷后，赵某经常接到威胁恐吓电话，总担心有人会找到她，对她的人身造成伤害，最终形成巨大心理压力。

4.有不法分子利用“高利贷”进行其他犯罪

放贷人可能利用校园“高利贷”学生的抵押物、保证金，或利用学生的个人信息进行电话诈骗、骗领信用卡等。

案例五：

经济与管理学院的黄某热心、爱交友，某日她在网上认识一个知心姐姐，两人一聊如故，非常合拍，在任何话题上都能产生共鸣，经过长期交流，黄某非常相信这个姐姐。

2017年暑假的某一天，知心姐姐对黄某表示：自己的资金暂时周转不来，希望黄某可以用其身份证信息去某平台借钱，并承诺自己大概用八天就会还款，让黄某不用担心还款问题。黄某随后将自己的身份证拍了照片发给知心姐姐，但这个姐姐却在拿到钱后销声匿迹了，电话不接，消息不回，八天后，催还款的电话接踵而来。

知心姐姐的不知所踪与欺骗，催款电话的恐吓，自己本就不富裕的家庭……黄某走投无路了，在她不知该怎么解决的时候，该贷款平台给她出了一个主意，让她去别的贷款平台借钱还自己平台的贷款，她照做了，这使她陷入到更大的漩涡之中。

在国庆假期期间，黄某的父亲因为被黄某填写为紧急联系人最终知道了这件事，经过父亲详细了解得知：黄某先后借款的平台累计达16个，累计金额高达十万多元。黄某本人由于心理压力过大，难以承担，已有自杀倾向，需要贴身照顾，终于在家人的陪同下办理了休学手续。

大学生拥有的人力资本和社会资本比较匮乏，在利益博弈格局中处于弱势地位，缺乏风险防范能力。如果轻率、糊涂地陷入“校园网贷”，难免会“一着不慎，满盘皆输”。深入的认识“校园贷”，丰富学生的金融知识、提升其理财能力，有助于“校园网贷”这一难题的破解。

1. “校园贷”借贷者用途发生变化，并非“正当”。

一般学生进行校园借贷并非用于学习、生活等，而在购买电子产品、透支生活费用方面占据绝大比例。

　　2.部分网贷平台有高利贷性质。

一些平台通过收取高额手续费、滞纳金等费用，突破法律对正常民间借贷利率限制，其实际利率水平远超法律的规定，存在变相发放高利贷的违法违规行为；同时，为胁迫借款人还款，部分网络借贷平台采取恐吓威胁、电话骚扰等非法催收手段，给大学生正常生活造成困扰，涉嫌构成民事侵权行为，严重的还将被追究刑事责任。

　　3.校园网贷行业良莠不齐，诈骗情况时有发生。

一些平台审核门槛低，线上通过学生证即可申请小额贷款，平台风控能力不足，客户信息保密不严，存在学生信息被盗用现象；一些网上虚假贷款平台，以校园网贷为名盗取学生信息，在利用信息骗取贷款后消失匿迹，使学生信用记录被抹黑等。

   4.学生借贷难以归还。

调查了解，受访者首选是由自己打工归还；其次是依靠定额生活费分期归还；第三是借新贷还旧贷；还有近1成受访者则表示，家里会兜底。

案例六：

李某，女，经济与管理学院学生。2017年10月7日，该生接到一条网络兼职刷单的短信，酬金一天300元。该生国庆假期正好留校，认为是个做兼职的好机会，于是就加了对方的QQ，当天便开始进行刷单任务。第一单是先刷了一双361元的鞋，整个交易流程完成之后，对方用支付宝连本金带佣金给该生一共转了376元，于是学生就相信了。次日，该生又接到对方信息，要求接单，任务是让该生刷一块1200元的手表，该生在8日下午用手机微信扫码支付给对方1200元购买了这款手表。交易完成后，对方突然说任务没有完成，还要继续刷5块手表才算是完成任务。学生说自己没有这么多钱，对方说可以帮忙申请一下VIP通道，刷3块可以付佣金。该生又用支付宝支付了2400元。但对方说额度不够，系统没办法返款。这时，学生才发现自己上当了，要对方的电话号码，对方说公司不允许，连接对方的QQ电话，对方说太忙，不方便接听。之后学生打110报警，并到幸福中路派出所做了笔录，派出所受理了此案，却表示资金无法追讨，只能将此类案件上传到网络平台，起警示作用。

2016年4月，教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制，同时，建立校园不良网络借贷应对处置机制。2016年8月24日，银监会亦明确提出用“停、移、整、教、引”五字方针，整改校园贷问题。预防校园借贷安全是保证每个在校学生的权益不受侵害、维护学生正常学习生活的重要措施。

辅导员有义务提醒学生参与校园借贷可能遇到的问题，提高学生金融安全意识：

1.及时纠正超前消费、过度消费和错误消费等不当的消费观念，树立合理消费、理性消费、科学消费等正确的消费观念；

2.个人证件随身携带，不要私自借与他人，丢失后要立即挂失；

3.养成随手锁门、重要证件妥善保管的习惯；注意保管好房门的钥匙，不要轻易借给他人，以防不法分子混入造成个人信息外泄；

4.大学生应该文明礼貌、乐于助人，但决不能只讲义气，不讲原则；

5.对于来宿舍宣传校园借贷的陌生人要提高警惕，留心观察，必要时拨打校园保卫部电话；

6.不要轻信校园内张贴的各种借贷广告；

7.学习了解社会、政府以及学院关于保障经济困难大学生的资助制度，如实向辅导员或学院相关部门报告自己的情况，寻求必要的帮助；

8.如发生校园借贷相关问题，第一时间告知父母及辅导员老师，尽早解决问题；

9.配合学校日常校园不良网络借贷日常监测机制，关注身边同学的异常消费情况，及早发现，及早制止，互相关心，营造温暖和谐的校园氛围。

案例七：

2016年经济学专业小A在一个兼职群里看见有人说帮他接个电话填一份资料每次可以拿200元，然后就联系了此人，他约小A去小寨见面，然后让小A填了份资料。开始小A有点怀疑，然后他让小A把他的身份证拍照，如果发现他是骗子可以去报警，小A就相信了。按照此人要求，小A接了一个电话，并拿着他的手机拍了张照片，此人给了小A 200元。一个月后，小A发现他是用自己的信息从一个公司贷款2500元买了个手机，之后就再也联系不上了。陷入校园贷前后仅半年多的时间，高额的利息使得小A不得不通过家长帮助，才最终将贷款还清。

二、校园常见诈骗形式及防范措施

电信诈骗是校园常见诈骗比例最高的，约占到总额的60%。这类型案例的套路一般为：骗子假冒公检法部门，来电提醒你涉嫌犯罪，诸如，“公安局”来电称涉嫌洗钱犯罪；“法院”来电称信用卡透支；先恐吓威胁，然后提醒你可能身份证信息已泄露，被不法分子利用了，最后借机“出谋划策”，要你将银行卡里的钱转入到骗子提供的所谓的“安全账户”上去，等你发现被骗后，所有电话都再也无法接通。

由于大学生缺乏社会经验，防范意识淡薄，愚昧盲从，轻信他人，导致此类事件频发。因此，大学生应有意识注意网络和电信安全，遇到异常状况时，不要惊慌，沉着冷静仔细辨别，在犹豫不决时向家长、老师咨询，认清事实真相，以免上当受骗。

案例八：

机械电子工程学院学生张某，在2016年12月15日下午3点左右接到一通声称是武汉市公安局警察的电话，对方称该生电话卡在武汉某地区涉嫌信息诈骗，在确认涉案电话号码不是学生本人申请之后，对方坚持称此号码是利用学生本人身份证申请的，并说要电话连线武汉相关机构。接线的武汉相关机构也称该生身份证被盗用并涉嫌诈骗，需要学生把卡里的所有资金都打至机构提供的银行卡中。从下午三点多到六点，对方一直不让学生挂断电话，并一再强调此时不能告诉任何人，包括家长、老师。

在对方近三个多小时的洗脑过程中，学生分两次通过ATM机取现并存入对方提供的账户中，合计金额一万零九百元整。直到晚上九点多，辅导员通过同宿舍同学的反映发现了情况异常，发动全班同学发消息让大家帮忙阻止该生，但是为时已晚。随后辅导员立即陪同学生去韩森寨派出所报了案，并及时与家长取得联系并说明了相关情况。

据警方调查，传统电信诈骗手段嫌疑人一般冒充电信局等工作人员谎称受害人电话欠费，然后转向冒充的“公安人员”，谎称受害人身份信息被冒用并实施诈骗，现在传统诈骗手段均有不同程度的演变，需要引起大家的特别关注。

（1）有些嫌疑人拨打受害人电话时冒充114工作台，来电显示电话号码为114；

（2）嫌疑人自称是快递公司工作人员，称有两个邮件一直没有送到，邮件是公安分局发的，主要内容是信用卡欠费已经被法院起诉，还牵扯到一个几千万元的金融案件，进而实施诈骗；

（3）嫌疑人在告诉受害人电话欠费的同时，告知受害人电话欠费是假的，实际上受害人的信息泄露有可能卷入案件，建议做一个金融保单，进而实施诈骗；

（4）冒充黑社会诈骗。警方通报，传统方式中，嫌疑人一般发短信冒称“东北黑社会李大龙”实施诈骗。新手段中，嫌疑人直接打电话冒称是“二秃子”，并告知受害人得罪人了，有人要取受害人的手腿，接着称只要汇款就告诉受害人指使人是谁并且不再找受害人麻烦。嫌疑人一般自称东北人，外号叫“刘老四”、“四哥”等。

案例九：

2017年10月9日下午6时许，机械电子工程学院王某接到一个广西电话，说王某的淘宝包裹出了点事故，已经丢失。一个自称是运单维护的人，要求王某加客服微信，处理退款事宜。王某当即联系了淘宝客服，客服未予回复。随后王某加了所谓“客服”的微信后，对方立即回发了一个消费者权益保障中心的链接，通过微信电话，提示王某按照流程操作。王某怀疑有可能是诈骗就没搭理，对方就又打电话过来进行解释和说明。放下戒心的王某终于打开了那个链接，按照流程填写了个人信息（身份证号以及银行卡号密码等），并输入验证码确认，系统提示错误后，王某突然发现中行卡里的402元不见了，连同余额宝里的12999元同时不见了。对方解释王某的账户被冻结，他们会尽快处理，提示填写验证码的时候不要错过了时间。王某就随之又填了一次，然后查询发现中行卡里面又被扣除了906元。之后对方再次联系王某，给王某发了一个二维码说让支付宝扫码，退回那12999元，王某查了余额宝发现12999元已退回。紧接着，对方又让王某输验证码称要把银行卡里面的钱退还王某，此时，王某发现余额宝先被扣除了5000元，很快又被扣除5000元，只剩下2999元。发现异常的王某此时赶紧给辅导员打电话说明了情况，同时迅速将剩下的2999元转出，并在辅导员的提醒下向幸福中路派出所电话报案。去派出所的路上对方还不停地给王某发语音、打电话，称他们要下班了，让王某尽快按指示进行操作，对方同时还恐吓王某不许把钱转出。在民警指导下，王某联系了中行客服和支付宝客服，通过人工客服电话找回支付宝里被恶意转出的10000元，但中行卡里面1300元前至今不知去向。

公安、电信和银监部门郑重提醒大家以下几点:

第一，公安、检察、法院、金融等部门电话根本不能直接转接；

第二，公安、检察、法院从来不会采取打电话的方式办案；

第三，只有骗子才有所谓的“安全账户”；

第四，对“000”开头的国际网络电话要谨慎接听；

第五，接到可疑电话，尽快拨打110报案。

同时，我们也要密切关注其他的诈骗手法和防范措施：

1.网络诈骗之假冒好友

诈骗手法：骗子通过各种方法盗窃QQ账号、邮箱账号后，向用户的好友、联系人发布信息，声称遇到紧急情况，请对方汇款到其指定账户。网络上又出现了一种以QQ视频聊天为手段实施诈骗的新手段，嫌疑人在与网民视频聊天时录下其影像，然后盗取其QQ密码，再用录下的影像冒充该网民向其QQ群里的好友“借钱”。

防范：遇到此类情况，及时通过电话等方式联系到本人，确认消息是否源自好友或联系人，避免上当。

2.网络诈骗之网银诈骗

警方通报：目前全国最新型的电信诈骗犯罪，是利用“××银行E令行卡过期”、网银升级、信用卡升级、网银密码升级等虚假信息实施诈骗。此种犯罪手法的诈骗短信示例大致为：“尊敬的网银用户：您申请的××银行E令行卡即将过期，请尽快登入www.××.com进行升级。给您带来不便，敬请谅解。(××银行)”此类诈骗中犯罪分子利用××银行网上转账只需输入常规静态密码及E令的动态口令，无需USB Key(硬件数字证书载体)的特点，通过发送“××银行E令过期”等虚假短信息，诱骗受害人登录与××银行官方网址(www.×××.cn)相似的“钓鱼网站”，从而窃取受害人的登录账户和密码口令。一旦得手，犯罪分子迅速通过网上转账将受害人账户内的资金转走。

防范：注意了解新型诈骗犯罪手法，提高防范意识和能力，一旦接到类似的诈骗信息，请及时拨打110报警，或向12321举报中心举报。

案例十：

机械电子工程学院张某发现银行卡里莫名多了2000元钱，当时他以为是家里打的钱，于是就将2000元钱花了。当钱花完后立刻有人打电话过来问他要钱并恐吓他不还钱就会闹得他无法继续上学。张某也觉得理亏，没敢告诉父母和老师。由于生活费固定，无法一下还清债务，于是通过厕所小广告联系了第一个校园贷联络人，顺利借到了第一笔钱，从此陷入了校园贷的骗局。由于借的少还的多最后只能拆东墙补西墙，窟窿越来越大。直到被追债的人追到学校实在没有办法，才告诉老师和家长。经过计算，王某最终欠下贷款十余万元。

王某为了躲避追债，期末考试大部分没有参加因而失去补考机会。该生由于未通过学分过多而受到学籍处理。

3.网络诈骗之网购欺诈

（1）以便宜货为诱饵实施诈骗。在淘宝等大型网上交易平台开设网店，并放置特别便宜的商品，利用学生涉世不深、喜欢买便宜货的心理，将学生在大型交易平台的电子交易渠道转移到其设计的虚假网站进行电子交易行为。

（2）克隆著名网站实施诈骗。将网页做得和著名网站几乎一样，但网址往往与著名网站只有一个字母之差，让人分辨不出真伪，使人不知不觉受骗上当。

（3）拟制虚假中奖消息。犯罪分子冒充国内知名的游戏、购物、娱乐等大型网站或经营单位，向网站用户发送虚假中奖信息，谎称当事人中了大奖，并提供一个和该网站网址非常相似的网址链接，要求当事人上网确认。一旦用户点击该链接，就会登录到诈骗者制作的假网站，按提示进行操作，就会显示当事人确实中奖了，并要求当事人打网站上留的“客服电话”，咨询领奖事宜。打通电话后，骗子就会冒充网站工作人员，以奖品邮寄费、奖金个人所得税、账户保险费等要求当事人向其指定的银行账户汇款，而后便消声匿迹。

防范：提高独立生活和处事的能力，学会自我保护，在日常生活中，做到不贪便宜，不谋私利，提高警惕性，不轻信花言巧语；在与人交往时，不把自己的家庭地址、电话号码、身份证号、银行卡号等个人信息随便告知他人；在遇到可疑情况时，尤其是陌生人传达辅导员或相关部门通知时应提高警惕，及时向相关人员求证。